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¿Cómo Evitar Sobregiros?

Aquí encontrará algunos consejos para que pueda evitar sobregiros en sus cuentas, pero primero identificaremos qué es un sobregiro y porqué sucede.

Un sobregiro se lleva a cabo cuando usted no tiene suficiente dinero en su cuenta y realiza una transacción que es aprobada y pagada por el banco. De esta manera, usted ha pagado la deuda que tenía pendiente, pero ha quedado sobregirado con la entidad que realizó el pago mencionado, y en algunas ocasiones estas entidades cobran un porcentaje adicional, correspondiente al servicio prestado.

Muchos bancos y entidades de crédito ofrecen programas de protección contra sobregiros, en los cuales ellos generalmente pagan la transacción y luego le cobran un cargo o tarifa (es así como usted debe pagar el dinero que le fue prestado para el pago de su deuda, más el cobro por el servicio). Los sobregiros también pueden cubrirse mediante una transferencia de fondos de una cuenta vinculada, una tarjeta de crédito o una línea de crédito.

Existen varias formas de sobregirar una cuenta, puede ser a través del uso de cheques, en transacciones realizadas en cajeros automáticos, compras con las tarjetas débito en diferentes establecimientos, pagos de facturas que tenga programados para que se realicen automáticamente con sus tarjetas, retiros automáticos o retiros que realice de manera personal en los bancos.

Las entidades que están autorizadas para este tipo de transacciones cuentan con tarifas asociadas con la protección contra sobregiros, así que cuando esté buscando abrir una cuenta corriente, está en su derecho de preguntar cuáles son las condiciones y los costos sobre esta protección y está en sus manos vincular una cuenta u obtener una línea de crédito.

De la misma manera, podrá consultar cuántos sobregiros puede llegar a tener en un día, recuerde que esto depende de la entidad en la que usted tenga sus cuentas y que cada una tiene políticas diferentes.

Para evitar sobregiros y para manejarlos de la forma correcta tenga en cuenta los siguientes consejos:

  • Mantenga una vida fnanciera organizada y claridad sobre el dinero que tiene en su cuentas.
  • Realice un presupuesto mensual en el que identifique sus gastos y los pagos que debe realizar.
  • Cuando abra una cuenta tómese el tiempo de leer los documentos que firma, ahí encontrará las políticas de sobregiros.
  • Si usted ha optado por no inscribirse en un programa de sobregiros de débito, el banco o la cooperativa de crédito rechazarán las transacciones con tarjeta de débito o ATM cuando su cuenta no tenga fondos suficientes para cubrir las mismas, y no le cobrarán el cargo cuando esto ocurra, sin embargo debe notificarle al banco a la entidad de crédito la decision que ha tomado.
  • Algunos bancos le ofrecen la opción de que rechace los sobregiros de cheques y otros tipos de pagos. Sin embargo, los consumidores que rehúsan la cobertura de sobregiro de cheques o para las transferencias ACH pueden tener que pagar un cargo por falta de fondos (NSF, por sus siglas en inglés) al banco o cooperativa de crédito, que usualmente cuesta lo mismo que el cargo por sobregiro.
  • Si usted está inscrito en un programa para cubrir sobregiros y está pagando por ese servicio, usted puede cambiar de opinión en cualquier momento y solicitar retirarse del programa, solamente debe informárselo al banco o a la coperativa de crédito con la que tiene el cargo.
  • Si usted no cree que haya autorizado la protección de sobregiro, y el banco o la cooperativa de crédito le está cobrando un valor de sobregiro de la tarjeta débito, usted puede presentar una queja.

Recuerde que la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), una agencia del gobierno de los Estados Unidos que se asegura de que bancos, prestamistas y otras compañías financieras le traten de forma justa brinda información general a los consumidores sobre estas temáticas:  www.consumerfinance.gov