A continuación le ofrecemos algunos consejos para evitar los sobregiros en sus cuentas, pero antes identificaremos qué es un sobregiro y por qué se produce.
Un sobregiro tiene lugar cuando usted no tiene suficiente dinero en su cuenta y una transacción es aprobada y pagada por el banco. De este modo, usted ha pagado la deuda pendiente, pero su cuenta ha quedado en sobregiro con la entidad que ha realizado el pago, y normalmente estas entidades cobran una comisión por sobregiro, correspondiente al servicio prestado.
Muchos bancos y entidades de crédito ofrecen programas de protección contra sobregiros, en los que generalmente pagan la operación y luego cobran una comisión (así debe pagar el dinero que le prestaron para el pago de su deuda más el cargo por el servicio). Los sobregiros también pueden cubrirse transfiriendo fondos desde una cuenta vinculada, una tarjeta de crédito o una línea de crédito.
Hay varias formas de sobregirar una cuenta, puede ser mediante el uso de cheques, transacciones realizadas en cajeros automáticos, compras con tarjetas de débito en diferentes establecimientos, pagos automáticos de facturas que usted ha programado para que se carguen en su cuenta corriente o en su tarjeta de crédito, retirar dinero personalmente en el banco.
Las entidades autorizadas para este tipo de operaciones tienen comisiones asociadas a la protección contra sobregiros, por lo que cuando busque abrir una cuenta corriente, tiene derecho a preguntar las condiciones y costos de esta protección y está en sus manos vincular una cuenta o conseguir una línea de crédito.
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Así mismo, puede consultar cuántos sobregiros puede tener en un día, recuerde que esto depende de la entidad en la que tenga sus cuentas y cada una tiene políticas diferentes.
Para evitar los sobregiros y gestionarlos de forma correcta, tenga en cuenta los siguientes consejos:
• Mantenga una vida financiera organizada y claridad sobre el dinero que tiene en sus cuentas.
– Haga un presupuesto mensual en el que identifique sus gastos y los pagos que debe realizar.
– Cuando abra una cuenta tómese el tiempo de leer los documentos que firma, allí encontrará las políticas de sobregiro.
– Si ha optado por no inscribirse en un programa de sobregiro de débito, el banco o la cooperativa de crédito rechazará las transacciones de la tarjeta de débito o del cajero automático cuando su cuenta no tenga fondos suficientes para cubrirlas, y no le cobrará cuando esto ocurra; sin embargo, deberá notificar al banco o a la entidad de crédito la decisión que ha tomado.
– Algunos bancos le ofrecen la opción de rechazar los cheques en sobregiro y otros tipos de pagos. Sin embargo, los consumidores que rechazan la cobertura de sobregiro de cheques o de transferencias ACH pueden tener que pagar una comisión por falta de fondos (NSF) al banco o cooperativa de crédito, que suele costar lo mismo que el cargo por sobregiro.
– Si está inscrito en un programa para cubrir los sobregiros y está pagando por ese servicio, puede cambiar de opinión en cualquier momento y solicitar la retirada del programa, sólo debe informar a su banco o cooperativa de crédito.
– Si cree que no ha autorizado la protección contra sobregiros y el banco o la cooperativa de crédito le está cobrando una comisión por sobregiro, puede presentar una reclamación.
Recuerde que la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB), una agencia del gobierno de los Estados Unidos que garantiza que los bancos, prestamistas y otras empresas financieras le traten de forma justa, proporciona información general a los consumidores sobre estos temas: www.consumerfinance.gov
