Todos conocemos el puntaje de crédito FICO, y la historia de crédito en la que está basado es importante para financiar un automóvil, una casa o conseguir casi cualquier tipo de crédito. No es tranquilizante descubrir que su puntaje de crédito pueda ser diferente, dependiendo del buró de crédito (Experian, Equifax o TransUnion) del cual se obtuvo. El sistema de puntaje de crédito FICO es usado por los tres, cómo pasa esto? Una vez que conoce un poco sobre el proceso de reporte de crédito no es difícil de entender. Lo más importante es que usted sepa que puede hacer para resolver el problema.
FICO significa Fair, Isaac y Compañía; que es la empresa que hace el marketing del sistema del puntaje de crédito. El puntaje FICO es un número de 3 dígitos de 300 a 850. Un puntaje de 700 o más, es excelente. Menos de 580-620 son considerados bajos. El puntaje es calculado usando el sistema FICO de reporte de información a los burós de crédito por los acreedores.
Hay dos problemas que pueden resultar en que las agencias de crédito reporten puntajes diferentes. El primer problema es que las agencias de crédito no siempre manejan la misma información. La información es provista voluntariamente por compañías acreedoras. Si un acreedor envía un informe a un buró de crédito, pero no a todos los tres, los datos de su puntaje FICO serán diferentes.
Segundo, puede haber errores en su informe de crédito. Esto puede pasar por diferentes motivos. Por ejemplo, un acreedor podría descuidarse en no reportar un cambio de su estado de cuenta (que ya pagó un préstamo en su totalidad por ejemplo). Aunque también existe la posibilidad que alguien use su nombre y crédito de manera fraudulenta. La información incorrecta, independiente de la causa, puede permanecer en su historial de crédito durante años si esto no se detecta.
La información inexacta o incompleta puede ser una gran desventaja para el consumidor. Si un acreedor en cierta época reportara un problema con su cuenta y fallara en reportar que el problema fue resuelto satisfactoriamente, en cada buró de crédito que recibió el informe original habrá información equivocada y usted podría encontrarse con una aplicación de crédito denegada o con un aumento en la tasa de interés en sus cuentas.
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Por suerte el consumidor, está lejos de estar impotente al tratar con problemas del historial de crédito. Conforme a las leyes del Fair Credit Reporting Act (FCRA) usted tiene derecho a una copia gratuita de su historia de crédito cada año. Puede hacer esto en línea visitando la página del Federal Trade Comission o con su proveedor autorizado en AnnualCreditReport.com o llamando al (877) 322-8228. El informe gratis no incluye su puntaje de crédito FICO. Usted puede pedir fácilmente una copia de su puntaje de crédito FICO de cada una de las agencias de crédito, pero debe pagar por ello. Tenga presente que es el contenido de su historial de crédito lo que es importante. Si su historia de crédito es correcta y actualizada, su puntaje de crédito FICO será el mismo o muy aproximados no importa la oficina de crédito que lo proporcione.
Hacer correcciones o reportar algún posible fraude, son parte de los derechos del consumidor que se tiene bajo el FCRA. Para iniciar el proceso de disputar errores, para reportar algún fraude o para solicitar un congelamiento por seguridad si usted cree que alguien está usando su nombre y su historia de crédito, usted tiene que ir a los sitios web de cada una de las agencias de reporte de crédito principales. Cada uno de ellos tiene instrumentos en línea para que pueda hacer un informe y resolver este tipo de problemas.
Usted siempre puede comunicarse con nosotros, si tiene la necesidad de que algún consejero le pueda ayudar en obtener y entender su reporte de crédito.