En el mundo de las finanzas, los informes especiales de los consumidores son simplemente una herramienta en la que se basan varias instituciones financieras para tratar de evaluar el riesgo financiero mirando sus datos financieros personales.
Muchas personas piensan que los informes de crédito proporcionados por empresas como Equifax, Transunion y Experian, son la única herramienta utilizada para analizar los registros financieros de un individuo, y no es así.
Algunos ejemplos de informes de consumo especializados son los siguientes:
- Un banco, miraría su historial con otros bancos para identificar el riesgo y ver en base a la información mostrada en el informe, la probabilidad de que usted se sobregire en su cuenta.
- Un concesionario de automóviles podrá ver si ha hecho sus pagos a tiempo, así como la probabilidad de que cuide bien de su vehículo.
- Una compañía de seguros puede identificar su estado de salud y, basándose en las estadísticas y en su historial médico, aprobar cierta cobertura en su póliza.
- Una compañía hipotecaria podría identificar cualquier retraso en los pagos de hipotecas anteriores o ejecuciones hipotecarias previas.
- Un empleador potencial podría identificar qué tan buen empleado ha sido usted en el pasado.
- Una oficina de arrendamiento de una propiedad de alquiler debería ser capaz de evaluar el riesgo basado en su historial de alquiler.
- Historial de la propiedad – Un comprador debería ser capaz de ver si su propiedad tiene un historial de moho o cualquier posible daño.
Un Informe Especializado del Consumidor también permite a los consumidores seguir y gestionar su historial financiero, y normalmente comparar notas e información para obtener un producto o servicio. También ayuda en el caso de robo de identidad, ya que no sólo afectaría a su historial de crédito, sino que también podría afectar a los Datos Financieros Especializados. Es importante que usted como consumidor obtenga copias de todos los informes que pueda y tiene derecho a obtener uno una vez al año.
Un Informe Especializado del Consumidor incluye información como su historial de conducción, quiebras, historial de crédito, información médica, registros públicos como casos penales o civiles, así como cuentas de depósito anteriores, historial de pagos a compañías de seguros, etc.
Lea también ¿Por qué Las Bureaus de Crédito Reportan Diferentes Puntajes Fico?
Informes de seguros CLUE:
CLUE son las siglas de Comprehensive Loss Underwriting Exchange. Las compañías de seguros identifican los riesgos basándose en la información que aparece en estos informes, así como en sus sistemas internos de puntuación. Evalúa las posibilidades de que usted presente un siniestro.
Informes sobre viviendas e inquilinos:
Antes de alquilar una propiedad, el propietario puede hacerle firmar una autorización que le permita consultar su historial de crédito, así como otros tipos de informes de antecedentes, como el historial de alquiler. En muchos casos, el arrendador tiene derecho y se pone en contacto con arrendadores anteriores para obtener referencias.
Informes de historial médico:
El MIB (Medical Information Bureau) mantiene informes médicos. Estos informes incluyen no sólo su peso, altura, presión arterial, así como las condiciones preexistentes; también informa de cualquier actividad peligrosa que pueda practicar. La información obtenida en los informes de la MIB tiene por objeto alertar para una investigación posterior. Al obtener esta información, cualquier empresa debe investigar a fondo y asegurarse de que la información del informe es 100% exacta antes de rechazar un producto o servicio. Usted, como consumidor, tiene derecho a presentar una disputa si considera que los hechos no son exactos o que no se ha tomado una decisión justa.
Informes del historial de emisión de cheques:
Shared Check Authorization Network, Telecheck así como Chexystems son todas agencias de informes. Chexystems es la más utilizada por las instituciones financieras, es un sistema que permite a las instituciones financieras ver su historial con otros bancos. Al acceder a Chexystems, un banco puede ver si usted ha mantenido previamente fondos insuficientes en sus cuentas de depósito, cheques rebotados debido a fraude o fondos insuficientes, así como cualquier saldo impagado a otras instituciones financieras en todo Estados Unidos. Chexystems también proporcionará información sobre todos los Estados en los que usted, como consumidor, ha realizado operaciones bancarias en el pasado. Un informe de Chexystems mantiene sus registros durante un periodo de 7 años. En caso de robo de identidad, tiene derecho a rellenar un formulario a través de chexystems que colocará una alerta de seguridad en su informe de consumidor. Esto alertará a las instituciones financieras de que usted ha sido víctima de un robo de identidad.
