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Retírese A Los 55 Años Con $150,000.00 Dólares En Ahorros

Retirarse a temprana edad es el sueño de todos, pero puede ser insostenible en los Estados Unidos debido a los costos de vida, a los costos de seguridad social y beneficios médicos. Sin embargo, a través de una cuidadosa planificación, retirarse en el extranjero no sólo puede convertirse en una posibilidad financiera, sino que puede mejorar significativamente la vida de una persona en sus años dorados.

Decidir qué lugar del extranjero es el más adecuado para jubilarse puede incluir varios factores, tales como las actividades de ocio, el acceso a la atención de salud, los requisitos de inmigración y el presupuesto, sin embargo, este artículo se enfocará en la jubilación en el  Ecuador y en cómo determinar si es económicamente factible con $150,000.00 dólares de ahorros.

La razón para elegir Ecuador como destino de retiro se debe a su alto “ranking” entre los periódicos más conocidos, tal es el caso del U.S. News and World Report (Peddicord). Específicamente, hablamos de Cuenca, Ecuador, un lugar bien conocido por los expatriados debido a su clima, a los servicios de salud, a sus hermosos paisajes, y al bajo costo de vida. Para convertir ese sueño en realidad y jubilarse en el lugar adecuado hay que hacer una cuidadosa planificación financiera que debe ser considerada a partir los precios de la vivienda.

Ecuador cuenta con numerosas opciones de bienes raíces que van desde apartamentos hasta casas con excelentes espacios y ranchos de varias hectáreas de terreno, sin embargo, una opción conservadora sería un lugar con dos habitaciones, dos baños, con todas las comodidades por aproximadamente $80,000.00 dólares. Además, los impuestos sobre una propiedad de estas características pueden estar cerca de los $ 30,00 dólares por año y la cuota de asociación de propietarios costaría aproximadamente $ 57,00 dólares por mes. En cuanto a la ubicación, muchos extranjeros prefieren vivir cerca del centro de la ciudad con acceso a tiendas, restaurantes y otros lugares de entretenimiento. Para aquellos que disfrutan de la tranquilidad y el paisaje de la naturaleza se puede encontrar fácilmente un lugar de dos hectáreas, una casa de tres habitaciones por $150,000.00 dólares.

Otros gastos incluyen restaurantes de gama media de aproximadamente $5,50 dólares, una comida con muchas opciones dentro de las calles coloniales y restaurantes del centro de la ciudad de Cuenca. Es incluso posible tener un buen almuerzo por $ 2,50 dólares en muchos lugares. El transporte es relativamente fácil y económico ya que hay muchos autobuses y taxis disponibles y no es necesario tener un auto. En general, para vivir cómodamente en Cuenca, Ecuador, si usted es dueño de su propiedad tendrá gastos mensuales de $800.00 dólares.

Otro gasto importante que hay que tener en cuenta es el cuidado de la salud personal. El seguro de salud se puede comprar por alrededor de $60 dólares mensuales, o uno puede asegurarse así mismo ya que los costos medios de la salud son una décima parte de los de Estados Unidos. Además, las tasas de hogares geriátricos están alrededor de los $450.00 dólares por mes hasta un máximo de $1,000.00 dólares mensuales, dependiendo del nivel del servicio deseado.

Se trata de un importante descuento en los gastos en hogares de ancianos que en Estados Unidos pueden ser más de $ 6,250.00 dólares al mes.

Basándonos en cálculos conservadores la suma de estos diferentes gastos se puede determinar en un costo anual de $10,314.00 dólares, incluyendo el pago de una propiedad, pero hay que adicionar a esta suma $3,000.00 dólares anuales para gastos de atención médica en caso de que no tenga seguro, de esta manera, el total en gastos anuales corresponde $13,314.00 dólares. Ahora, vamos a ejecutar la calculadora de jubilación suponiendo que no hay beneficios de seguridad social en los Estados Unidos, aquí está un ejemplo:

  • Edad: 41 años
  • Retirarse: 55 años
  • Monto Retiro $1,109.00 dólares
  • Retorno de la inversión: 6%
  • Años de retiro: 30 años
  • Inflación: 2%
  • El ahorro corriente: $150,000.00 dólares

Resultados:

Esta es la suma de ahorros requerida con inflación: $306,505.00
Esta es la cantidad necesaria para ahorrar mensualmente con el fin de alcanzar el objetivo de ahorro: $555.30.
Si quiere asumir que recibirá los beneficios de jubilación de la seguridad social, el cálculo es un poco más complicado. Un ciudadano de los EE.UU. puede jubilarse a los 62 ó 67 años de edad, sin embargo, a los 62 años el individuo sólo recibiría el 75% del beneficio como lo harían a los 67 años de edad. En 2012, la prestación media de jubilación fue de $1,180.00 dólares, este monto sería por lo tanto $ 885 al jubilarse a los 62 años.

Ahora, ejecutaremos la calculadora de jubilación calculadora de retiro suponiendo una garantía de pago de beneficios sociales a los 62 años:

  • Edad 41 años
  • Retirarse 55 años
  • Esperanza de vida: 85 años
  • Monto del retiro anual de $13,314.00 dólares
  • Prestación de la Seguridad Social: la edad de 62 años
  • Saldo actual de ahorro 401K: $150,000.00 dólares
  • Portafolio: equilibrado

Resultados:

Cantidad de ahorros requerida con inflación: $ 0
Cantidad necesaria para ahorrar cada mes $ 0

En el caso de incluir prestaciones de seguridad social en el cálculo, es posible jubilarse con $150,000.00 dólares de ahorro y $80,000.00 dólares para vivienda en Cuenca, Ecuador. Sin embargo, es importante que el individuo considere lo que puede ser su nivel “real” de vida con el fin de no correr el riesgo de agotar sus ahorros. Una prueba fácil sería hacer una visita de un mes a la hermosa ciudad colonial de Cuenca, Ecuador y determinar sus gastos reales. En base a estos gastos podrá ajustar el presupuesto. Por supuesto, siempre se recomienda crear un fondo de emergencia adicional suficiente en caso de que sea necesario.

A través de una cuidadosa planificación y la realización de un buen presupuesto, usted puede disfrutar de sus 30 años de jubilación y las hermosas puestas de sol mientras se sienta en las laderas de las montañas de Cuenca, Ecuador.