¿Sabe usted qué hacer para consultar los errores en su reporte de crédito? En este artículo, Premier Consumer le brinda la información necesaria para saberlo, pero antes de indicarle los pasos a seguir es necesario tener claro qué se consideran errores en los reportes de crédito y cuáles podrían ser las consecuencias de tales errores.
En líneas generales, se consideran errores en los reportes de crédito a todas las inexactitudes y discrepancias en sus datos personales, historia crediticia e implicaciones producto de su comportamiento social, como por ejemplo, nombre, fecha de nacimiento, direcciones o número de seguro social incorrecto; mal reflejo de la manera como usted honra sus deudas y paga sus facturas, y aquellos datos relacionados con sus antecedentes penales (si usted ha sido o no objeto de demandas y/o arrestos), y otros datos de su historial crediticio (declaración de bancarrota, o recibir beneficios de programas sociales).
“Su Reporte de Crédito es, más que un mero requisito, un poderoso instrumento que puede abrirle muchas puertas a nivel financiero y económico que lo ayudará a organizar su vida, de allí la importancia de la precisión y fidelidad de la información que contiene”
Uno o más errores en su Reporte de Crédito pueden influenciar directamente en la decisión de las entidades financieras al momento de otorgarle o no, créditos o préstamos para la compra o alquiler de bienes inmuebles; interferir en la aprobación o negación de servicios tales como coberturas de seguros; e incluso, entorpecer en la obtención de un empleo.
De igual manera, los errores en su Reporte de Crédito pueden exponerlo al robo de identidad o fraudes que pueden hacerlo objeto de cargos o cuentas a su nombre no autorizados o disfrutados por usted.
En todo caso, para poder conocer o constatar si existen errores en su Reporte de Crédito, usted necesita tenerlo a mano en primera instancia. En los Estados Unidos, La Ley de Informe Imparcial de Crédito establece que las compañías de informes de consumidores deben, a petición suya, extenderle una copia anual gratuita de su Reporte de Crédito.
Para facilitar su petición, se creó el sitio web annualcreditreport.com (en inglés). También puede llamar al 1-877-322-8228, o llenar el formulario llamado Annual Credit Report Request Form (en inglés), y enviarlo a la siguiente dirección postal:
Annual Credit Report Request Service
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281
¿Hay errores en mi Reporte de Crédito?
Corrección de errores en su Reporte de Crédito en dos pasos:
1) Notifique el error
Si usted vive en los Estados Unidos y en su reporte de crédito existen errores o discrepancias, lo primero que debe hacer es notificarlo a las Agencias de Reportes de Crédito encargadas (TransUnion, Experian y Equifax). Para hacer dicha notificación, necesitará hacer una carta de impugnación detallada donde señale el tipo de error cometido en su Reporte de Crédito, su corrección y copias de los respaldos que certifiquen la corrección. Igualmente, la notificación debe solicitar la eliminación de los datos erróneos o discrepantes. Asegúrese de señalar los errores en la copia de su Reporte adjunta a la carta de impugnación.
Tal notificación debe contener sus datos personales precisos, dirección actualizada y debe ser remitida por correo certificado con acuse de recibo al Servicio de Peticiones Anuales de Reportes de Crédito (Annual Credit Report en inglés).
2) Espere por un veredicto
Una vez realizada la notificación, la Agencia de Reportes que maneja su Reporte de Crédito está en la obligación de investigar y dar respuesta a su impugnación en los siguientes 30 días, y de igual manera, está obligada a notificarla a la compañía que emitió su Reporte de Crédito. En consecuencia, tal compañía deberá revisar y verificar sus datos, y hacer del conocimiento de las otras dos compañías de su reclamo.
Al término de ese lapso, usted deberá recibir una respuesta de su reclamo que incluya la copia corregida de su Reporte de Crédito, el cual podrá o no haberse procesado de acuerdo a sus observaciones, y he aquí la importancia de conservar copia tanto de su solicitud de corrección (con todos los recaudos enviados), como del veredicto de la Agencia y de la compañía que lleva su caso.
El Acta de Tarjetas de Crédito del 2009
Adicionalmente, usted también tiene la opción de pedirle a la compañía que conserve su queja en el expediente y que la proporcione a cualquier entidad que solicite su Reporte de Crédito. Este servicio, sin embargo, suele tener un costo adicional.
En todo caso, si la compañía reconoce que ha otorgado información errónea o imprecisa en su Reporte de Crédito, estará obligada a retirarla de su base de datos y a no seguirla proporcionando a las entidades que la soliciten, además de que, a su solicitud expresa, deberá remitir el Reporte corregido a aquellas organizaciones o empleadores que hayan solicitado su Reporte de Crédito en los últimos dos años.
Asimismo, la compañía deberá consignar a las Agencias de Registros los resultados de la investigación, y en caso de que su reclamo sea procedente, incluir los nuevos datos corregidos para que se ocupe de actualizarlos.
Su Reporte de Crédito es, más que un mero requisito, un poderoso instrumento que puede abrirle muchas puertas a nivel financiero y económico que lo ayudará a organizar su vida, de allí la importancia de la precisión y fidelidad de la información que contiene.
